В России создадут государственную базу бенефициаров
21 июля 2014В Минфин и Минэкономразвития направлен законопроект о формировании информационных ресурсов, которые помогут реализовать «антиотмывочный» закон
Национальный совет финансового рынка (НСФР) направил ведомствам (Минфин, Минэкономразвития) законопроект, изменяющий закон «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и закон «О персональных данных». Новация предусматривает создание российских государственных информационных ресурсов для проверки сведений о банковских клиентах и их бенефициарах.
При этом доступ к таким ресурсам будет открыт только для банков и других финансовых организаций, на которых лежит соответствующая обязанность.
В Минэкономразвития «Известиям» сообщили, что предварительно позитивно оценивают проект, но пока в ведомстве его не изучали. Позитивно встретили идею и в комитете Госдумы по финансовому рынку.
По словам председателя НСФР Андрея Емелина, при выполнении законодательства в части выявления выгодоприобретателей-бенефициаров (такая обязанность появилась в июне 2013 года) банки столкнулись с рядом проблем.
— Во-первых, это отсутствие официальных источников информации про бенефициаров по компаниям, зарегистрированным в России, — пояснил Емелин «Известиям». — Сведения, в основном, собираются путем опроса клиента, поскольку из официальных документов клиента крайне сложно установить такую информацию. Наиболее достоверные сведения собираются в случае получения клиентом доступа к кредитным ресурсам, поскольку банк никогда не дает кредит компании, бенефициарного владельца которой он не знает.
В пояснительной записке к законопроекту указано, что в России пока не предусмотрено создание информационных ресурсов для верификации идентификационных сведений клиентов, в том числе для выявления их бенефициаров. В результате банки проводят проверку сами кто во что горазд, пользуясь информацией из открытых источников (интернет), а также коммерческими базами данных (СПАРК, а также иностранные Factiva, World Compliance, World-Check и проч.), деятельность которых не регулируется. Сервисы на сайте Федеральной налоговой службы не позволяют получить информацию о бенефициарах. Поэтому НСФР разработал законопроект, предусматривающий создание национальных ресурсов для верификации идентификационных данных. Доступ к ним будет только у российских банков, а также других участников финансовых рынков (профучастников рынка ценных бумаг, страховых компаний, ломбардов и пр.) — для предотвращения утечек персональных данных.
В отношении физлиц в базах планируется фиксировать фамилию, имя, отчество, гражданство, дату рождения, реквизиты удостоверения личности, ИНН, говорит Емелин. В ряде случаев физлица тоже подпадают под правила о выявлении бенефициаров, например когда они открывают счет в пользу третьего лица. В отношении юрлиц это ИНН, государственный регистрационный номер, место регистрации и адрес местонахождения. И, конечно, данные о бенефициарах.
Ранее НСФР, по данным «Известий», просил Центробанк вообще избавить банки от обязанности выявлять бенефициаров компаний и переложить эту функцию на Федеральную налоговую службу (ФНС). В своем письме НСФР указывал, что данная деятельность не является для банков профильной и накладна, в то время как налоговики могут собирать соответствующие сведения при постановке компаний на учет. Затем, по замыслу председателя НСФР, данная информация могла бы включаться в ЕГРЮЛ и направляться банкам. В ЦБ и ФНС на запрос «Известий» ответили, что данный вопрос находится в ведении автора антиотмывочных поправок 2013 года — Росфинмониторинга. В ведомстве Юрия Чиханчина не поддержали инициативу НСФР, указав, что позиция НСФР противоречит и международным нормам, касающимся противодействия отмыванию средств (рекомендациям FATF). В итоге родился компромиссный проект с государственными базами бенефициаров.
— Конечно, создание информационных ресурсов оптимизирует процедуры идентификации бенефициарных владельцев, — считает начальник службы финансового мониторинга Бинбанка Дина Багатова. — Однако это коснется большей частью юрлиц, так как единственный конкретный критерий, установленный 115-ФЗ, — это владение 25% капитала компании. Можно
предполагать, что бенефициарные владельцы компаний могут быть включены в перечни такого ресурса именно по этому признаку. Сейчас у клиентов вопросы о контролирующих лицах и владельцах восторга не вызывают, банковским служащим требуется дополнительное время на
разъяснения и убеждение клиента в предоставлении запрашиваемых сведений.
По словам главного аналитика Промсвязьбанка Дмитрия Монастыршина, идея о государственной базе правильная, но декларируемых целей, прозрачности добиться будет трудно.
— Предлагаемые законом новации не способны что-то кардинально изменить: сейчас уже есть ЕГРЮЛ, все физлица стоят на учете в ФНС; если бенефициарные владельцы банковских клиентов не пожелают себя раскрывать, а для этого нет никаких предпосылок, то банковская база данных будет просто дублировать уже имеющиеся ресурсы, — говорит собеседник.
Партнер адвокатской группы «Левченко и партнеры» Данил Левченко считает, что главный риск, который возникнет в ходе реализации законопроекта, — утечка персональных данных.
— Утечки будут, какую ответственность за них ни введи, потому что информация о бенефициарах представляет очень большую ценность не только для налоговых органов, — поясняет Левченко. — Важно понимать, что основной причиной, по которой российские компании стараются скрыть конечных бенефициаров, является обеспечение безопасности самого бизнеса и его владельца. Использование недобросовестными лицами данных такого ресурса принесет немало дополнительных проблем бизнесу. Для внедрения законопроекта, подготовленного НСФР, необходимо очень детально продумать механизм его реализации. Скорее всего, попытка переложить полностью обязанность идентификации и верификации бенефициарных владельцев только на банки окажется совсем неэффективной. Это связано с тем, что на момент сделки с кредитным учреждением не составляет труда заменить конечного собственника на короткий срок.
В Минфине не ответили на запрос «Известий», в Минэкономразвития официально сообщили, что предварительно позитивно оценивают идею создания государственного информационного ресурса для выявления бенефициаров, но пока в ведомстве предлагаемый законопроект не изучали. В профильном комитете Госдумы проект одобряют. По словам зампредседателя комитета Думы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, создание баз бенефициаров облегчит работу банков, сняв с них часть временных и материальных затрат. По словам Аксакова, он готов поддержать соответствующую инициативу на законодательном уровне.
